Банкротство гражданина

image002

Закон о несостоятельности (банкротстве)
29 декабря 2014 года Президент РФ подписал ФЗ № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Согласно данной редакции, процедура банкротства граждан была возможна с 1 июля 2015 года, а дела о банкротстве гражданина рассматривались в суде общей юрисдикции.

Принятый закон породил множество споров о принадлежности такой категории дел как банкротство граждан. Председатель Верховного суда РФ высказался о необходимости рассмотрения дел о банкротстве граждан арбитражными судами.
Согласно закону, дела о банкротстве граждан будут рассматриваться Арбитражными судами, а срок введения в действие положений о банкротстве граждан перенесен на 1 октября 2015 года.

Новые поправки в закон о банкротстве регулируют особенности, механизм, так же последствия процедуры банкротства граждан, определяют права, обязанности участников процесса. Равно как другие нормативные документы на начальном этапе своего действия, новый закон о банкротстве повлечет многочисленные коллизии, споры в условиях недостатка соответствующей практики и разъяснений. Поэтому важно заблаговременно знакомиться с положениями этого закона, заблаговременно приступить к сбору необходимых документов.
13 октября 2015 года принят Пленум Верховного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».

Инициирование процедуры банкротства
Согласно ФЗ о несостоятельности (банкротстве) признать человека несостоятельным или банкротом, неспособным погасить свои долги, можно только в судебном порядке. Для этого должны выполняться следующие признаки неплатежеспособности:

— совокупный объём долга от 500 000 рублей
— отсутствие погашения платежей более чем 3 месяца.

Для целей банкротства граждан учитываются любые долги по кредитным и заемным договорам, включая проценты за пользование средствами, долговым распискам, обязательным платежам, возмещению реального ущерба, причиненного невыполнением обязательств.

Для подготовки заявления о признании гражданина несостоятельным необходимо наличие кредитных договоров (договоров займа, долговых расписок и проч.), а также информация о сумме задолженности.
5 августа 2015 года Минэкономразвития РФ утвердило формы документов, которые необходимо подавать с заявлением о признании финансово несостоятельным — опись имущества и перечень кредиторов и должников.
Процедура признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом) начинается с подачи заявления в Арбитражный суд.

Начать процесс банкротства гражданина могут:
1.кредитор (займодатель)
2.государственный орган, который уполномочен на проведение этих действий
3.само физическое лицо-должник.

Выполняя подготовку в суд пакета документов, необходимо учесть положения ст. 131 ГПК РФ, ст. 213.3-213.5 закона о банкротстве и иных актов, регулирующие перечень документов, порядок и сроки подачи исков. Важно правильно сформулировать свои требования для обеспечения их прозрачности и понятности для всех участников процесса.

Обоснованность заявления
Подавая заявление о признании банкротом гражданина, инициатор должен подтвердить свои требования документально, предъявить суду объективные доводы о финансовом положении должника. Необходимо подготовить грамотно внушительный пакет документации, на основании которого судом принимается решение об обоснованности заявления.
Если гражданин инициирует банкротство, то прикладывает документы, подтверждающие сложное финансовое положение. Например, вступившее в силу решение суда о взыскании долга в пользу определенного кредитора (займодателя), что делает невозможным выплаты по другим обязательствам.

Рассмотрев требования, судом принимается решение:
— о признании доводов несостоятельности обоснованными, начале банкротного производства в отношении должника;
— признает доводы о финансовом состоянии должника необоснованными, оставляя заявление без рассмотрения;
— признает доводы о состоянии финансов должника необоснованными, прекращая производство по делу.

При несогласии заявителя с принятым решением, за ним остается право на обжалование в вышестоящую инстанцию суда в течение 10 дней.

Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве
Сведения о банкротстве гражданина подлежать включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и осуществляются за счет гражданина. Плата за включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве должна составлять не более половины платы, предусмотренной для юридического лица-банкрота (ст.213.7 Федерального Закона о несостоятельности (банкротстве).

Финансовый управляющий
Назначение финансового управляющего (специалиста по ведению процедуры банкротства) производится судом из состава СРО, указанного в иске сроком на полгода. В его задачи входят грамотное управление денежными средствами должника, реализации имущества в собственности, контроль за исполнением им всех обязательств, консультации участникам процесса и ряд полномочий, определенных новым законом о банкротстве граждан (физлиц) 2015, направленных на погашение задолженности перед кредиторами. Работа управляющего оплачивается фиксировано — 10000 рублей, при успешном погашении задолженности ещё 2 % от суммарной стоимости долга или реализованного имущества.

Круг обязанностей управляющего:
1.Представлять интересы должника в суде — инициировать признание сделок недействительными, возражать против требований кредиторов, ходатайствовать перед судом о мерах сохранения имущества должника и другие.
2.Информировать кредиторов о текущем состоянии погашения долгов.
3.Контроль гашения задолженности и процентов.
4.Контроль исполнения плана реструктуризации.
Иные обязанности, предусмотренные законом.

Для выполнения своих обязанностей он имеет право:

1.Выявлять имущество должника и принимать меры сохранности.
2.Проводить анализ финансового состояния гражданина.
3.Контролировать оплату текущих платежей должником.
4.Требовать отчёт выполнения плана погашения долгов от гражданина-должника.
5.Информировать кредиторов о погашении долговых обязательств раньше срока.
6.Обращаться в суд по вопросам реализации реструктуризационных мероприятий.
Иные права, установленные законом.

Если финуправляющий ненадлежащим образом выполняет обязанности на его действия может быть подана жалоба любым лицом, участвующем в процедуре (кредитором, собранием кредиторов, должником). Порядок и сроки определены ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Только суд может отстранить финуправляющего от выполнения обязанностей.

Реструктуризация
Реструктуризация выступает эффективным инструментом погашения долга, который предусматривает изменение первоначальных условий выдачи долгов или займов (сроков, размера платежа) для восстановления финансовой возможности и материального положения физического лица-должника.
Согласно закону, регулирующему банкротство физических лиц (граждан), на начальном этапе финуправляющий направляет всем известным кредиторам решение суда о признании заявления обоснованным и организует первичное собрание займодателей и кредиторов, где ими предъявляются требования к физическому лицу-должнику, которые включаются в реестр. Срок направления претензий — 60 дней с даты опубликований сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре банкротств.

По окончанию этого срока выделяется 10 дней на разработку плана реструктуризации задолженности максимальным сроком действия 3 года. При банкротстве этой мерой могут воспользоваться граждане, которые:
— имеют регулярные доходы
— не подлежали уголовной ответственности по экономическим преступлениям
— не признавались ранее банкротами

Проект согласовывается кредиторами (займодателями), включенными в реестр, после чего передается в судебный орган для утверждения. Согласованный и утвержденный план является руководством к действию, направляется финансовому управляющему для контроля исполнения, также кредиторам и заемщикам для сведения.

Последствия принятия плана реструктуризации:
1.Невозможность начисления штрафов, неустойки по обязательствам, включенным в мероприятия.
2.Отсутствие возможности предъявления претензии о возмещении убытков, вызванных реструктуризацией.
3.Отмена обеспечительных мер.

По закону, если истек срок реализации мероприятий, предусмотренных планом, финуправляющий инициирует отмену документа посредством обращения в судебный орган. К заявлению прилагается подробный отчёт об исполнении плана и полученный результат.

Судебный орган выносит решение:
— при полном погашении долгов о завершении дела о банкротстве
— при остатке непогашенной задолженности должник объявляется банкротом, вводится реализация имущества.

Реализация имущества
Согласно закона о банкротстве, все имущество должника, являющееся собственностью на день объявления реализации имущества — конкурсная масса. Исключение составляет имущество на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со ст.446 Гражданско-процессуального кодекса:
жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

Мировое соглашение
Новый закон, содержащий положения банкротства физического лица предоставляет возможность утверждения сторонами мирового соглашения, в котором согласовывается план погашения долгов, сроки и условия прекращения дела. Документ заключается до объявления гражданина банкротом, в противном случае оно ничтожно. Заключение такого соглашения влечет прекращение:
1.процесса оптимизации долгов (реструктуризации);
2.полномочий управляющего;
3.действия отсрочки исполнения требований в части погашения долга.

Заключая соглашение, должник обязуется согласно оговоренному сроку выплатить кредитору долг в утвержденной сумме. Все разногласия сторон по соглашению, которые они готовы урегулировать, рассматриваются судом в рамках процедуры банкротства гражданина. При нарушении условий соглашения, производство по делу возобновляется, должник объявляется банкротом, выполняется продажа принадлежащего ему имущества.

Банкротство умершего лица
В случае наступления смерти гражданина (физ. лица) в условиях не завершившейся процедуры банкротства, судебный орган самостоятельно либо по ходатайству участников процесса выносит решение о продолжении рассмотрения дела согласно норм § 4 Закона о несостоятельности (банкротстве).
Положения закона позволяют инициировать признание неплатежеспособным умершее лицо. Отвечать по долговым обязательствам умершего придётся его наследникам при соблюдении наследственной очереди, установленной нормами гражданского законодательства. Если умерший, составил завещание, то все долги переходят к наследникам по завещанию. При этом, в конкурсную массу для погашения долгов умершего войдет наследуемое имущество, перешедшее по завещанию.